Ngân hàng số là gì? 6 ngân hàng số lớn nhất tại Việt Nam 2021

Vậy thì ngân hàng số là gì, có gì tốt, có nên sử dụng và các ngân hàng số ở Việt Nam hiện nay ra sao sẽ được Infofinance.vn làm ngay sau đây.

Tại sao ngân hàng số là tất yếu của các ngân hàng

Một cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 diễn ra nó tác động hầu hết tất cả các lĩnh vực, đặc biệt là lĩnh vực FinTech. Việc các ngân hàng đón đầu hoặc là đi theo công nghệ số là điều tất yếu vì trên thế giới hệ thống ngân hàng đã bắt đầu chuyển đổi và Việt Nam cũng bắt buộc phải theo nếu không sẽ bị đào thải và lạc hậu.

Việc ngân hàng số là tất yếu là do nhu cầu của khách hàng, họ ngày vàng có ít thời gian, không muốn mất thời gian chờ đợi xếp hàng ở quầy. Đặc biệt là các ngành khác như ăn uống, giải trí mua sắm đều đẩy mạnh kinh doanh bằng cách sử dụng các phương thức mua bán, thanh toán nhanh và tiện lợi hơn trung gian ngân hàng không thể không đi theo.

Và hãy cũng chúng tôi tìm hiểu Ngân hàng số là gì mà cần sự chuyển đổi thì các ngân hàng mới tồn tại và phát triển trong tương lai.

Ngân hàng số là gì

Ngân hàng số hay còn gọi là Digital Banking – thuật ngữ ngân hàng đã xuất hiện và đề cập từ đây rất lâu nhưng chỉ trong những năm trở lại đây mới được ứng dụng mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng.

Ngân hàng số có nghĩa là 1 ngân hàng hoạt động trên nền tảng Internet không cần đến chi nhánh, không cần gặp mặt trực tiếp nhưng vẫn có thể trao đổi, sử dụng các dịch vụ sản phẩm của ngân hàng một cách nhanh chóng qua ứng dụng hay kênh công nghệ nào đó.

Trước đây mọi người biết đến các sản phẩm dịch vụ của 1 ngân hàng tại quầy giao dịch thông quá các giao dịch viên ngân hàng, hay biết đến dịch vụ ngân hàng trực tuyến/ ngân hàng điện tử là chủ yếu. Thì ngân hàng số chính là 1 ngân hàng thu nhỏ dựa trên trí tuệ nhân tạo, giờ đây không thông qua con người nhưng khách hàng vẫn tiếp nhận được các sản phẩm của một ngân hàng chính thông đáng có.

Ngân hàng số không chỉ tổn tại ở mảng ứng dụng ngân hàng mà còn tồn tại theo mô hình phòng giao dịch tự động online thay thế 1 chi nhánh ngân hàng.

Xu hướng ngân hàng số ở Việt Nam hiện nay

Ngân hàng số là bước đột phá để ngân hàng đổi mới toàn diện  về :

• Quy trình cung cấp sản phẩm dịch
• Đổi mới hệ thống kênh phân phối
• Mở rộng danh mục sản phẩm
• Cung cấp dịch vụ cho một phạm vi khách hàng rộng lớn hơn, với chi phí thấp hơn

Và cuộc chạy đua này đang trở nên mạnh mẽ hơn bao giờ hết, bởi việc đi đầu xu hướng chính là tạo lợi thế, sự khác biệt lớn cho các ngân hàng Việt Nam hiện nay, trong khi thế giới đã bắt đầu phát triển nên các bước chuyển đổi số được Nhà nước khuyến khích đẩy mạnh.

Đi đầu trong các dịch vụ ngân hàng số hiện nay phải nhắc đến các ngân hàng như: MB bank, Vietcombank, Bản Việt, TP bank, VP bank… đổi mối dần và liên tục cập nhật các phiên bản mới dựa trên những phản ánh của khác hàng. Bên cạnh đó thì vẫn còn rất nhiều ngân hàng chưa có kế hoạch chuyển đổi ngân hàng số khiến Ngân hàng Nhà nước gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên đây là xu hướng tất yếu mà các ngân hàng bắt buộc phải tiến tới.

Lợi ích của ngân hàng số đem lại

Nhanh chóng, tiện lợi: Đây là ưu điểm nổi bật nhất mà dịch vụ ngân hàng số đem lại. So với ngân hàng truyền thống, người dùng sử dụng ngân hàng số không cần phải xếp hàng chờ đợi đến lượt hay phải điền các thủ tục giấy rườm rà. Ngân hàng số cho phép khách hàng có thể tiến hành giao dịch 24/7,  tiện lợi và mạng lưới rộng lớn. Mọi giao dịch tài khoản của bạn sẽ được thực hiện nhanh chóng, tiện lợi chỉ với vài phút và thao tác đơn giản.

Giúp tiết kiệm chi phí: Rất nhiều ngân hàng số hiện nay miễn phí hầu hết các loại chi phí khác nhau như phí chuyển tiền, phí rút tiền ATM,...giúp khách hàng sử dụng có thể tiết kiệm tối đa chi phí so với thông thường.

Thủ tục đơn giản, không phí mở thẻ: Việc đăng ký tài khoản dịch vụ ngân hàng số cực kỳ tiện lợi, chỉ cần thao tác trực tuyến trên ứng dụng hoặc website.

So sánh ngân hàng số với ngân hàng điện tử

Nhiều người thắc mắc đó là ngân hàng số và ngân hàng điện tử có gì khác nhau, trong khi đó hiện nay các ngân hàng điện tử thì ngân hàng nào cũng có và đang hoạt động rất tốt.

Ngay giới đây sẽ giúp mọi người phẩn biệt rõ 2  loại ngân hàng này:

Sự giống nhau giữa Ngân hàng số và ngân hàng điện tử

• Đều hỗ trợ dịch vụ sản phẩm ngân hàng trên nền tảng công nghệ số
• Mục đích xây dựng: Mang đến dịch vụ ngân hàng nhanh nhất, tốt nhất và an toàn nhất để thu hút, hỗ trợ khách hàng trên phạm vi rộng nhất có thể

Điểm khác biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử

Ngân hàng điện tử

Ngân hàng điện tử là dịch vụ ngân hàng có trước cả ngân hàng số, là dịch vụ ngân hàng phát hành cho khách hàng có tài khoản tại đó để thực hiện chủ yếu là các dịch vụ liên quan đến tài khoản và thẻ như:

• Chuyển  tiền
• Thanh toán
• Quản lý tài khoản và thẻ
• Kèm thêm các tiện ích thông tin, mua sắm khác

Nói chung là ngân hàng điện tử là gói gọn trọng phạm vi giao dịch trực tuyến.

Ngân hàng số

Ngân hàng số mới suất hiện 2 -3 năm gần đây phát triền đa dạng và vượt bậc hơn so với ngân hàng điện tử. Ngân hàng số đem toàn bộ sản phẩm dịch vụ của một ngân hàng vào trong các ứng dụng để hỗ trợ khách hàng trên kênh online mà không cần đến chi nhánh ngân hàng.

• Giao dịch trực tuyến như ngân hàng điện tử: Chuyển khoản quốc tế/ trong nước, thanh toán, mua sắm, nạp tiền điện thoại, ví điện tử … và
• Sản phẩm vay vốn: vay vốn ngay trên các ứng dụng ngân hàng
• Gửi tiết kiệm ngân hàng, quản lý và thanh khoản tiết kiệm
• Tham gia các sản phẩm đầu tư: Bảo hiểm, đầu tư
• Đăng ký các dịch vụ
• Mở thẻ và khóa thẻ trên ứng dụng

Về cơ bản thì Ngân hàng số gần như tương đồng với ngân hàng điện tử nhưng có điểm khác là ngân hàng số đồng bộ, hiện đại và bảo mật bằng những công nghệ mới tốt hơn. Sử dụng ngân hàng số tiện lợi và nhanh chóng hơn so với sử dụng Internet Banking hay Mobile Banking riêng biệt như trước đây.

Các ngân hàng số lớn nhất Việt Nam hiện nay

VCB Digibank Vietcombank

Mới đây ngân hàng Vietcombank đã cho ra mắt và bắt đầu đi cho ứng dụng ngân hàng số VCB Digibank đi vào hoạt động để thay thế VCB Internet Banking lẫn VCB Mobile Banking trước đây.

Ưu điểm VCB Digibank

• Đồng nhất tài khoản đăng nhập trên app điện thoại với phiên bản website. Trước đây tài khoản Internet Banking và Mobile Banking VCB là dùng 2 tài khoản khác nhau, tạo nhiều khó khăn trong sử dụng.
• Đồng nhất hạn mức giao dịch:  Hạn mức giao dịch Digibank VCB app với VCB Digibank website sẽ không có sự khác biệt
• Nhận thông báo giao dịch mọi lúc: Tích hợp cả SMS Banking, không cần sử dụng SMS Banking để nhận thông báo biến động số dư. Tiết kiệm được 1 khoản chi phí
• Tối ưu hóa các tinh năng chuyển  tiền và thanh toán, thực hiện nhanh hơn, thuận tiện và an toàn hơn
• Tích hợp thêm nhiều tính năng, sản phẩm mới như vay vốn, bảo hiểm, đầu tư…
• Hoạt động cả ngày nghỉ lễ hay ra nước ngoài

Hạn chế VCB Dgibank hiện nay

• Đối với khách hàng có tài khoản Internet Banking hay Mobile Banking VCB trước đó phải thực hiện chuyển đổi
• Việc đăng ký hiễn vấn chưa hỗ trợ online, đăng ký vẫn thực hiện ở chi nhánh ngân hàng

Mọi người tiến hành đăng ký nhanh tại các chi nhánh Vietcombank gần nhất với thủ tục cần thiết như sau:

• Bản gốc Chứng minh nhân dân (CMND)/Hộ chiếu/Thẻ căn cước công dân
• Bản đăng ký sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử theo mẫu của ngân hàng

Ngân hàng số Mb

Ngân hàng số MB mới gần đây có nhiều thay đổi vượt bậc với sự nâng cấp app MB bank với nhiều ưu đãi và tiện lợi hơn trước rất nhiều. Mọi người nếu sử dụng dịch vụ ngân hàng của MB thì nên chọn ngân hàng số MB.

Ưu điểm ngân hàng số MB

• Có nhiều sự lựa chọn bởi các ứng dụng hỗ trợ:  eMB- giao dịch trực tuyến trên website , app MB bank – ngân hàng trên điện thoại, SMS Banking – ứng dụng quản lý tài khoản, Vay tín dụng, vay thấu chi, thẻ liên kết, tài khoản tiết kiệm
• Đặc biệt là app MB bank: App hỗ trợ mở tài khoản nhanh chóng mà còn là tài khoản số đẹp, khi tải app và đăng ký thì có ưu đãi khi giao dịch, giao dịch không mất phí, mở tài khoản số đẹp miễn phí, các dịch vụ giao dịch tài chính/ phi tài chính kèm các tiền ích thẻ hết sức nhanh chóng

Hạn chế ngân hàng số MB

• Các sản phẩm trên ngân hàng số MB còn rời rạc, chưa có sự thống nhất các sản phẩm thành 1 dịch vụ hỗ trợ tổng thể
• Tốn kem khi sử dụng: Mỗi một sản phẩm đều phải trả chi phí riêng

Cách đăng ký ngân hàng số MB

Dưới đây là cách đăng ký app MB bank:

• Mọi người tải app MB bank về điện thoại của mình
• Mở app lên và nhấp vào ” Đăng ký”
• Sau đó điền số điện thoại xác minh thông tin
• Sau khi xác minh số điện thoại điền các thông tin cá nhân, thiết lập mật khẩu sử dụng là xong

Timo plus – Ngân hàng Bản Việt

Timo Plus là sản phẩm ngân hàng số được thực hiện với sự kết hợp thay đổi đối tác giữa Timo và ngân hàng Bản Việt.  Trước đây có lẽ nhiều người đã quen với Timo, nhưng đó là sản phẩm kết hợp với ngân hàng VP bank, hiện chuyển sang ngân hàng Bản Việt với sản phẩm Timo Plus .

Ưu điểm Timo Plus

• Đăng ký tài khoản nhanh và sử dụng ngay lập tức dù chưa có thẻ
• Quy trình mở tài khoản tại Timo Plus nhanh chóng
• Hạn mức chuyển tiền, thanh toán lên đến 100 triệu/tháng
• Lãi suất tiết kiệm trên Timo Plus cao nhất thị trường 6,9%
• Thẻ ATM Timo Plus có thể đăng ký nhận tại nhà
• Các dịch vụ ngân hàng đầy đủ: Bảo hiểm, đầu tư, thẻ tín dụng, vay vốn…

Hạn chế của Timo Plus

• Khách hàng quen với sử dụng Timo, còn nhiều bỡ ngỡ và phân vân khi sử dụng ngân hàng số của Bản Việt.
• Thương hiện ngân hàng Bản Việt chưa đủ lớn nên ngân hàng số sẽ gặp nhiều khó khăn

Cách đăng ký Timo Plus

Để đăng ký sử dụng ngân hàng Timo Plus mọi người hãy thực hiện theo hướng dẫn

• Lên CH Play/ App Store tải app Timo Plus về điện thoại
• Sau đó mở app và tiến hành đăng ký bằng cách điền thông tin theo yêu cầu
• Sau đó đăng ký tài khoản Timo Plus

Mọi người có thể chọn nhận thẻ ở nhà để thuận tiện trong việc nhận bởi các Hangout của Timo còn hạn chế.

Yolo – Vpbank

Mọi người biết đến ngân hàng VP bank rất nhiều chủ yếu là sản phẩm ngân hàng số Timo nhưng sau khi Timo chuyển đổi đối tác thì Timo không thể sử dụng được. Tuy nhiên bạn có thể cân nhắc đến việc sử dụng app Yolo- ứng dụng ngân hàng VP bank ra mắt năm 2018 mà hiện nay rất ít người biết đến.

Ưu điểm của Yolo -Vp bank

• Thanh toán đa năng: Mọi dịch vụ mua sắm, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản ngân hàng giữa các tài khoản Yolo
• Mở tài khoản ghi nợ, thẻ tín dụng tại nhà với dịch vụ sử dụng nhiều ưu đãi
• Tài khoản tiền gửi YOLO Super, tự động tiết kiệm và tối ưu hóa từng đồng số dư
• Lãi suất tiết kiệm lên đến 7,1%, ưu đãi nhất thị trường
• Hỗ trợ phiên bản: App và website nhanh, tiện lợi và giao diện hiện đại thông minh
• Các dịch vụ giải trí, ăn uống, du lịch thanh toán tích điểm qua thẻ, tài khoản trực tuyến

Hạn chế của Yolo – Vp Bank

Tuy có nhiều tính năng vượt bậc nhưng ngân hàng số này vẫn rất ít người biết đến do ngân hàng VP bank trước đó có các sản phẩm hỗ trợ từng dịch vụ riêng biệt như Timo, VP bank online.

Đăng ký Yolo – Vp bank

Để đăng ký sử dụng dịch vụ ngân háng số Yolo mọi người thực hiện:

• Đến chi nhánh ngân hàng VP bank gần nhất
• Hoặc đăng ký nhanh bằng cách: Tải app về điện thoại => Vào đăng ký tài khoản bằng số điện thoại và các thông tin khác nhanh chóng. Nếu muốn mở tài khoản trên Yolo thì tiến hành đăng ký mở tài khoản và thẻ ngay trên app.

Vpbank ra mắt ngân hàng số Cake => Thông tin sâu hơn tại “Ngân Hàng Số Cake Vpbank”

Live – Tpbank

Live Bank là mô hình giao dịch giao dịch trực tuyến hỗ trợ 24/7, giúp khách hàng thực hiện các nhu cầu về ngân hàng mà không cần đăng ký hay tải các ứng dụng nào cả.

Đây là mô hình giao dịch trực tuyến mới lạ và độc đáo đầu tiền hiện nay ở Việt Nam, với nhiều ưu điểm đem đến sự trải nghiệm mới cho các tín đồ công nghệ ngân hàng.

Ưu điểm của Live – Tp Bank

• Hình thức giao dịch với mô hình mới lạ và độc đáo không phụ thuộc vào thiết bị như điện thoại, máy tính
• Hoạt động 24/7 kể cả ngày nghỉ lễ
• Hỗ trợ tất cả các giao dịch của ngân hàng: Vay vốn, mở thẻ, đăng ký dịch vụ, mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền, nộp tiền vào tài khoản…
• Công nghệ bảo mật hiện đại
• Video call nhận tư vấn với các nhân viên ngân hàng

Hạn chế của Live- Bank

• Đây là mô hình giống như một chi nhánh hay 1 quầy ATM vậy chỉ khác là hiện đại hơn, các dịch vụ đa dạng hơn và hạn chế lợn nhất đó chính là chỉ có ở một vài địa điểm các thành phố lớn.
• Với hình thức này với những người tiêu dùng thường thì khó để có thể sử dụng được bởi tâm lý e ngại và sợ.

Đăng ký Live Bank – TP bank

Với dịch vụ này mọi người không cần đăng ký sử dụng ở chi nhánh ngân hàng mà có thể trực tiếp đăng ký tại hệ thống máy của Live bank. Mọi dịch vụ như mở thẻ, đăng ký Internet Banking hay Mobile Banking của TP bank đều có thể thực hiện ngay tại đây.

Ngân hàng số ViettelPay

Viettel Pay chính là ngân hàng số được tin tưởng và nhiều người lựa chọn, bởi xuất phát của ngân hàng số này không có ngân hàng truyền thống nào cả mà là tập đoàn viễn thông. Về độ uy tín hay an toàn thì mọi người hoàn toàn có thể yên tâm

Ưu điểm

• Không phải do ngân hàng phát triển nhưng có đầy đủ các dịch vụ của ngân hàng: Chuyển  tiền ngân hàng, thanh toán hóa đơn, mua sắm, nạp tiền điện thoại/ ví điện tử, mua bảo hiểm…
• Miễn phí chuyển tiền ngân hàng
• Đăng ký sử dụng đơn giản
• Liên kết với nhiều đối tác ngân hàng ở Việt Nam
• Công nghệ bảo mật an toàn và hiện đại bậc nhất thế giới
• Hỗ trợ trên tất cả các điểm giao dịch và của hàng Viettel

Hạn chế

• Không phải là sản phẩm của ngân hàng nên chỉ có các sản phẩm dịch vụ phục vụ mục đích tài chính là chủ yếu còn các chức năng khác thanh toán, chuyển tiền, mua sắm là chính
• Các dịch vụ ngân hàng như mở thẻ, mở tài khoản thì không thể thực hiện được
• Yêu cầu có tài khoản Internet Banking với có thể liên kết tài khoản ngân hàng với Viettel Pay được

Cách đăng ký Viettel Pay

• Mọi người chỉ cần tải app Viettel Pay về điện thoại
• Sau đó mở app đăng ký số điện thoại
• Nếu sử dụng các dịch vụ ngân hàng thì liên kết tài khoản ngân hàng với Viettel pay hoặc đến các điểm giao dịch của Viettel Pay để thực hiện

Những điều ý khi sử dụng ngân hàng số

Ngân hàng số là dịch vụ ngân hàng mới hiện đại và tốt hơn nhưng không có nghĩa là không có lối, không có vấn đề. Với những ngân hàng số của các ngân hàng mới có ứng dụng ngân hàng số hay mới chuyển đổi thì thường gặp khá nhiều về lỗi kỹ thuật như giao dịch chậm, quá trình tải trang hay chuyển trang còn chậm còn đối với các ngân hàng đã ứng dụng trước đó thì vấn đề này hạn chế hơn nhưng cũng hay bảo trì hệ thống.

Dưới đây là một số lưu ý đối với khách hàng sử dụng ngân hàng số:

• Với sản phẩm ngân hàng số không phải do ngân hàng phát triển và cung cấp thì nên cân nhắc và tìm hiểu trước khi sử dụng để tránh các vấn đề lừa đảo, đặc biệt là các ứng dụng ngân hàng số nước ngoài.
• Khi sử dụng ngân hàng số có nghĩa là mọi người thực hiện các vấn đề liên quan đến tiền và tài sản của mình thì nên có cách bảo vệ tài khoản. Không để lộ tài khoản sử dụng của mình.
• Khi sử dụng điện thoại hay máy tính của người khác để đăng nhập tài khoản ngân hàng số nên đăng xuất tài khoản sau khi dùng, không để máy tính lưu lại tài khoản

Với những thông tin cơ bản về ngân hàng số là gì trên đây hy vọng mọi người có thể hiểu rõ hơn về xu hướng ngân hàng số hiện nay ở Việt Nam là vấn đề tất yếu. Nếu bạn chưa biết nên sử dụng ngân hàng số nào thì có thể tham khảo 6 ngân hàng số lớn nhất ở Việt Nam ở trên để chọn được ngân hàng phù hợp.