Thẻ tín dụng là gì? Cách dùng thẻ tín dụng đơn giản cho người mới

Sở hữu thẻ tín dụng, bạn sẽ luôn cảm thấy an toàn khi không phải mang tiền mặt mọi lúc mọi nơi. Vậy chính xác thẻ tín dụng là gì và chức năng của thẻ là gì? Bạn hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau.

1. Thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng mà người sở hữu có thể dùng để thanh toán mà không cần tiền có sẵn trong thẻ. Điều này có nghĩa là bạn “mượn” một số tiền của ngân hàng để mua sắm, chi tiêu và cuối kỳ sẽ phải trả lại đầy đủ cho ngân hàng. Thẻ tín dụng được làm bằng chất liệu nhựa polyme với hình dạng và kích thước theo tiêu chuẩn ISO 7810. Tùy vào ngân hàng phát hành mà thẻ sẽ có màu sắc cùng thiết kế riêng biệt.

Dựa trên hồ sơ mở thẻ và mức độ uy tín của bạn (dựa trên thông tin CIC) mà ngân hàng sẽ cấp hạn mức thẻ tín dụng (số tiền trong thẻ tín dụng) ở những giá trị khác nhau.

Có hai loại thẻ tín dụng là:

• Thẻ tín dụng nội địa: Đây là loại thẻ chỉ có thể sử dụng thanh toán trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Đây là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán trong và ngoài nước trực tiếp mà không cần đổi tiền mặt.

Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn thanh toán thuận tiện và dễ dàng các chi phí mua sắm tại siêu thị, qua website tích hợp phương thức thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn hay đặt vé máy bay.

Xem thêm: Khái Niệm Vốn Tự Có là gì? Đặc điểm vốn tự có ngân hàng thương mại

2. Chức năng của thẻ tín dụng là gì?

2.1. Tính năng thanh toán chậm

Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu trước tiền trả sau đối với bất cứ giao dịch nào như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phòng, đặt vé máy bay....

Bạn sẽ có 45 ngày để thanh toán tiền cho ngân hàng mà không bị áp dụng lãi suất. Sau thời hạn trên, ngân hàng sẽ tính lãi suất như lãi suất cho vay (mức lãi suất tùy từng ngân hàng). Ví dụ ở VPBank, mức lãi suất là 3.19% đối với thẻ Classic, 2.79% đối với thẻ Titanium và 2.59% đối với thẻ Platinum và thẻ đồng thương hiệu. Ngày tính lãi rút tiền sẽ phụ thuộc vào ngày thanh toán thẻ theo kỳ sao kê.

2.2. Rút tiền mặt

Với thẻ tín dụng, khách hàng cũng có thể rút tiền mặt để chi trả cho các khoản thanh toán của mình.

2.3. Trả góp

Hiện nay, các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử đã chấp nhận khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để trả góp. Bạn có cơ hội trả góp với lãi suất 0%, giảm bớt các gánh nặng tài chính khi thanh toán.

3. Cách dùng thẻ tín dụng

Bạn có thể dùng thẻ tín dụng thực hiện giao dịch mua sắm theo 2 phương thức trực tiếp và online. Ngoài ra khi có việc gấp cần tiền mặt bạn cũng có thể rút tiền từ thẻ tín dụng.

3.1 Cách thanh toán trực tiếp

• Bước 1: Bạn đưa thẻ tín dụng cho nhân viên tại điểm bán hàng của đơn vị chấp nhận thẻ thực hiện thanh toán.
• Bước 2: Nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, nhập số tiền giao dịch, sau đó in hóa đơn giao dịch thẻ và yêu cầu bạn ký tên.
• Bước 3: Bạn kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán rồi ký xác nhận
• Bước 4: Hoàn tất giao dịch bạn nhận lại thẻ và hóa đơn thanh toán.

3.2 Cách thanh toán online

Mua sắm online trên các trang thương mại điện tử hay website bán hàng của đơn vị bán hàng trực tuyến, bạn có thể dễ dàng thanh toán cho món hàng mình chọn bằng cách nhập thông tin in trên thẻ như: Số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC.

Ngoài ra bạn cũng có thể thanh toán hóa đơn tiền nước, tiền điện, tiền mạng, tiền điện thoại bằng thẻ tín dụng qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

 

3.3 Cách sử dụng thẻ tín dụng rút tiền

Bạn có thể thực hiện rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM theo các bước sau:

• Đưa thẻ tín dụng vào máy ATM
• Chọn ngôn ngữ phù hợp
• Nhập mã PIN
• Chọn chức năng rút tiền và chọn số tiền muốn rút
• Nhận lại thẻ và tiền từ cây ATM.

Số tiền tối đa mỗi lần rút tại cây ATM tùy theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và ngân hàng chủ quản ATM. Tuy nhiên, thẻ tín dụng có chức năng chính dùng để thanh toán, bạn nên hạn chế rút tiền tại cây ATM vì phí và lãi suất cao.

Lưu ý: Phí rút tiền thẻ tín dụng cao gấp nhiều lần phí rút tiền của thẻ ghi nợ nội địa hay thẻ ghi nợ quốc tế. Mức phí rút tiền từ thẻ tín dụng của các ngân hàng khoảng 1% đến 4% số tiền rút (tối thiểu 100.000 VND tùy từng ngân hàng).

3.4 Cách trả góp qua thẻ tín dụng

Trả góp qua thẻ tín dụng giúp bạn có thể sở hữu một chiếc điện thoại, tivi hay tủ lạnh khi chưa có khả năng chi trả vào thời gian đó. Mỗi tháng bạn chỉ cần thanh toán một phần giá trị sản phẩm mà không mất bất cứ khoản phí hay lãi suất nào.

Để thực hiện thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể làm theo 2 cách sau:

• Mua trực tiếp tại cửa hàng: Bạn đến trực tiếp đơn vị chấp nhận loại thẻ tín dụng của bạn. Sau khi lựa chọn sản phẩm muốn mua, bạn điền thông tin vào giấy đăng ký tham gia chương trình trả góp
• Thanh toán online: Truy cập vào website của các trang thương mại điện tử hoặc đơn vị chấp nhận thẻ, lựa chọn sản phẩm và hình thức thanh toán. Bạn điền vào form đăng ký và làm theo hướng dẫn

Sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ tự động gửi cho bạn thông tin về kỳ hạn thanh toán cũng như số tiền bạn phải trả mỗi tháng.

 

3.5 Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Sau khi nhận được sao kê thẻ tín dụng, hàng tháng bạn sẽ phải trả dư nợ trong thẻ của mình.

Có 3 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng chính như sau:

Thanh toán tại quầy

Bạn mang tiền mặt đến nộp trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng phát hành thẻ.  Đây là cách thông dụng nhất, được nhiều khách hàng lựa chọn.

• Bạn đến phòng giao dịch, xuất trình giấy tờ cá nhân và yêu cầu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
• Sau khi nộp tiền cho nhân viên ngân hàng, bạn nhớ nhận và lưu giữ biên lai giao dịch nhé

Thanh toán tự động

Để làm được cách này, bạn cần mở một tài khoản thanh toán của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và đăng ký dịch vụ thanh toán tự động. Hàng tháng, ngân hàng sẽ tự trích một khoản tiền trong thẻ để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Lưu ý: Số tiền trong tài khoản thanh toán phải lớn hơn hoặc bằng số dư nợ thẻ tín dụng

Thanh toán online

• Đây là hình thức thanh toán nhanh chóng, tiện lợi mà không cần qua ngân hàng. Chủ thẻ có thể chuyển khoản qua kênh ngân hàng điện tử, từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng.

3.6 Cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn

Thẻ tín dụng mang đến nhiều tiện ích trong chi tiêu, mua sắm cho chủ thẻ, nhưng đồng thời đây cũng là mục tiêu những tên tội phạm hướng tới.

Nhằm đảm bảo an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng bạn cần chú ý một số vấn đề sau:

• Luôn bảo mật 3 số cuối ở mặt sau của thẻ tín dụng, hay còn gọi là mã số bảo mật thẻ. Đặc biệt là khi thanh toán online, bạn không nên chia sẻ 3 số này cho bất kỳ cá nhân nào khác để giảm thiểu rủi ro bị đánh cắp thông tin thẻ.
• Dù thẻ tín dụng không yêu cầu cấp mã PIN tại điểm thanh toán nhưng trong trường hợp nghi ngờ bị lộ mã PIN, bạn cần gọi ngay đến ngân hàng để yêu cầu khóa thẻ nhằm hạn chế nguy cơ bị mất tiền, ngay sau đó thực hiện đổi mã PIN mới.
• Thực hiện thanh toán trực tiếp tại các nhà hàng, trung tâm thương mại, siêu thị, cửa hàng... khi đưa thẻ tín dụng cho nhân viên quẹt vào máy thanh toán bạn cần chú ý không để nhân viên cầm thẻ rời khỏi tầm mắt, hoặc bạn tự quẹt thẻ thanh toán. Đây là điều cần lưu ý để giảm thiểu nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân nếu nhân viên nhanh chóng chụp lại các thông tin bảo mật được in trên thẻ.
• Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, chủ thẻ cần thanh toán đúng hạn theo thỏa thuận với ngân hàng. Hãy thường xuyên kiểm tra bảng sao kê được ngân hàng gửi về, chú ý ngày đến hạn thanh toán để tránh rơi vào tình trạng bị phạt do thanh toán quá hạn và bị áp dụng lãi suất cho số tiền đã chi tiêu.
• Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch rút tiền mặt tại máy ATM. Bởi việc này không chỉ khiến bạn phải chịu mức phí và lãi suất cao (phí từ từ 1% đến 4% trên tổng số tiền đã rút, lãi suất khoảng 20% đến 30%/năm) đồng thời còn khiến bạn dễ bị rò rỉ thông tin cá nhân.

Hy vọng qua nội dung trên những người mới biết cách sử dụng thẻ tín dụng thành thạo. Ngoài ra bạn cũng nên lưu ý về cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra, tận dụng được những lợi ích thẻ tín dụng mang đến. 

Cảm ơn các bạn đã quan tâm và đọc hết bài viết!